如何提高贷款能力

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 一个家庭的贷款能力由以下几方面因素决定：

1. 家庭收入；

2. 现有贷款的还款；

3. 基本的生活开销（此项银行有最低标准，由家庭人数决定）； 

4. 非基本的生活开销（如私人医疗保险，私校费用等）；

5. 当前贷款利率。

 一些常见的可以增加贷款能力的方法：

1. 将所有可用的收入都用上，比如 overtime，allowance，bonus，family tax benefit，生意收入等。这里需要注意，除了base salary，其他类型的收入通常都需要满足为期 6 - 24个月不等的最低时间要求。

2. Refinance 现有贷款。通过降低利率，并将贷款年限重新延长至30年，可以极大的降低现有贷款的还款，进而提升贷款能力。 

3. 取消或降低现有信用卡额度。每 10k 的信用卡额度，对应大约 50k – 60k 的贷款能力。 

4. 调整并规划家庭非基本的生活开销，如私人医疗保险，私校的费用等，也可以提升贷款能力。  

关于贷款能力的一些常见问题：

Q：如果名下有资产/房产，可否增加贷款能力？

A：资产本身并不能增加贷款能力。资产只有产生持续的收入（比如房租），才可以增加贷款能力。

Q：那为什么有人可以用名下的资产/房产抵押借钱（release equity）？

A：用名下的资产/房产抵押借钱的前提是，自身的收入足够高，贷款能力已经足够。

Q：夫妻双方只有一方有收入，只用有收入的一方去贷款购房，可否按照 single 来计算生活 开销，进而提升贷款能力？ 

A：简单回答，不能。只要申报的个人状态是 married，那么银行就需要按照两个人来计算最低生活开销，这里可以理解为没有收入的一方会成为 dependent。

Q：银行的最短工作时间要求是什么？ 

A：Permanent (full-time or part-time) 工作，很多银行没有最短工作时间要求；Casual 工作需要至少 6 个月的工作时间。

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