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Offset account 对冲账户

大部分银行的 offset account 就是日常消费账户 (transaction account),可以用于日常消费,有借记卡。


Offset account 本身不产生利息。


Offset account 里的钱会按天抵消等量的贷款金额,减少贷款产生的利息。


对于大部分银行,通常是特定的浮动利率的贷款产品可以连接一个或多个 offset account (也有少数银行特定的固定利率产品可以连接offset)。


如果贷款的还款方式是本金加利息(即P&I),那么 offset account 里有钱只会减少利息,而不会减少实际的月还款额*。月还款额不变,利息减少,本金增多,最终效果是贷款会被加速还清。


对于投资房的贷款,如果需要减少其产生的利息(通常不需要),那么出于税务的原因最好有 offset account。


* 这是因为和银行签定贷款文件的时候,银行会根据贷款额度、利率、年限这三个参数计算出月最低还款额,原则上只要上述三个参数没有变化(贷款额度、利率、初始年限),那么月最低还款额也不会有变化。



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